Bunq : Les étapes pour ouvrir un compte bancaire dans la néobanque
Bunq est une néobanque néerlandaise qui se soucie de l’environnement et du développement durable. En effet, la néobanque propose différentes offres de comptes bancaires verts et responsables. Des comptes bancaires entièrement digitaux qui se dirigent depuis une application mobile intuitive. Bunq a su se démarquer d'autres établissements bancaires, notamment de beaucoup de banques traditionnelles, comme BNP Paribas,La Société Générale et LCL, et de banques en ligne comme Fortuneo, Monabanq, Nickel, Hello Bank… Grâce à des solutions et des services bancaires innovants.
Ce comparatif regroupe toutes les informations nécessaires pour ouvrir un compte chez Bunq en toute sérénité et déterminer quelle est la meilleure néobanque.
🕰️ L'histoire de Bunq
Lancée en 2012 aux Pays-Bas avec l’objectif de révolutionner le secteur bancaire, Bunq devient en quelques années la première banque mobile néerlandaise et la seconde en Europe. Bunq propose des comptes courants totalement digitaux qui permettent de dépenser, épargner et investir facilement grâce à l’application mobile.
Bunq est un établissement bancaire engagé pour l’environnement et le développement durable. Elle souligne que la banque et le développement durable sont compatibles en facilitant l’investissement dans des projets écologiques. Connaissant un succès fulgurant aux Pays-Bas, Bunq se développe progressivement en Europe et s’implante en France en 2017. C’est aussi la même année que Bunq lance son API au public qui permet aux clients de concevoir des produits financiers et des moyens de paiements innovants.
Bunq est une néobanque révolutionnaire et innovante qui incite ses clients à utiliser leurs argents pour lutter contre le changement climatique.
🤔 Comment ouvrir un compte Bunq
Les étapes pour ouvrir un compte Bunq
L’ouverture d’un compte Bunq est facile, prend moins de 5 minutes et se fait directement en ligne sur le site internet de Bunq ou sur son application mobile. Les étapes pour ouvrir un compte Bunq sont les suivantes :
- Se connecter sur le site de Bunq ou l'application
- Remplir le formulaire avec vos informations personnelles
- Confirmer son adresse e-mail
- Choisir son offre
- Créer un premier sous-compte
- Transmettre les pièces justificatives
- Vérifier son identité
Une fois toutes ces étapes complétées, Bunq procède à une vérification des documents fournis afin de valider votre demande d’ouverture de compte. Vous recevrez ensuite un e-mail de confirmation. Cela déclenche aussi l’envoi de votre carte bancaire qui arrivera sous 1 semaine par voie postale. Pensez également à télécharger l’application mobile Bunq pour pouvoir gérer et effectuer toutes vos transactions, peu importe l’endroit où vous vous trouvez. Une fois tout fini et votre compte bancaire ouvert et que vous êtes officiellement devenu titulaire de la carte et d'un compte Bunq. Dès le moment de la validation du compte, il est utilisable grâce à la carte virtuelle. À l'inverse d'une banque classique ou de certaines banques en ligne, ou l'ouverture d'un compte peut prendre plusieurs jours avant d'être utilisable.
Les pièces justificatives
- Une pièce d’identité en cours de validité (passeport, carte d’identité, titre de séjour)
Les conditions d'éligibilité pour ouvrir un compte Bunq
Vous êtes éligibles à l’ouverture d’un compte Bunq, si vous remplissez les conditions suivantes :
- Vous êtes un citoyen membre de l’EEE
- Vous êtes une personne physique majeure
- Vous possédez un RIB à votre nom
💰 Quelles sont les offres de Bunq ?
Les offres de Bunq
Bunq propose 4 offres de comptes courants. Les offres bunq Free, bunq Core, bunq Pro et bunq Elite sont les offres de comptes courants. Les offres de comptes courants s’accompagnent d’une carte bancaire (uniquement virtuelle pour l'offre bunq Free) et vous permettent d’effectuer des paiements et des retraits partout dans le monde.
Pour plus d'informations concernant les offres, consultez la grille tarifaire de Bunq.
| Offres | bunq Free | bunq Core | bunq Pro | bunq Elite |
|---|---|---|---|---|
| 👛 Tarifs | Gratuit | 3,99 €/mois | 9,99 €/mois | 18,99 €/mois |
| 💳 Cartes physiques | ❌ | 1 | 3 | 3 |
| 📱 Cartes virtuelles | 1 | 1 | 25 | 25 |
| 👑 Cartes Métal | ❌ | ❌ | ✔️ | ✔️ |
| #️Nombre de sous-comptes | 3 | 5 | 25 | 25 |
| 💸 Condition de revenu | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 💰 Compte d'épargne | ✔️ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
| 💶 Retraits en zone euros sans frais | 2,99 € | 0,99 €* | 6 gratuits/par mois | 6 gratuits/par mois |
| 💵 Retraits à l'international | 2,99 € | 0,99 €* | 0,99 €* | 0,99 €* |
| 🛍️ Frais de paiements en devises étrangères | 0,5 % jusqu'à 1000€/an puis 1,5% | 0,5 % | 5 gratuites/mois | 10 gratuites/mois |
| 🤑 Cashback | ❌ | ❌ | ❌ | ✔️** |
| ❌ Découvert autorisé | ❌ | ❌ | ❌ | ❌ |
| 🏦 Dépôt d'espèces | ❌ | Jusqu'à 100€ offerts/mois | Jusqu'à 100€ offerts/mois | Jusqu'à 100€ offerts/mois |
| 📝 Assurances | ❌ | ❌ | ❌ | Assurance voyage |
*Les 5 premiers retraits du mois sont facturés à 0,99 €, au-delà, ils sont facturés à 2,99 €.
** Jusqu'à 2% avec la possibilité d'inviter 2 amis supplémentaire pour bénéficier du cashback d'équipe.
bunq Free
L'offre bunq Free de Bunq propose compte gratuit, sans frais, contenant une carte virtuelle, mais il n'est pas possible d'avoir une carte de débit relié au compte. Cette offre propose des services bancaires fondamentaux, chaque retrait est facturé 2,99 € sur votre compte en banque, si les retraits sont hors zone SEPA, vous aurez des frais de change supplémentaires de 0,5 %. Un compte épargne est inclus gratuitement avec des taux d'intérêts à 2,51%.
bunq Core
L'offre bunq Core est une offre payante, engendrant des frais de tenue de compte mensuels de 3,99 €. Elle possède une carte bancaire gratuite, physique et virtuelle. De plus, elle dispose de 5 retraits par mois à 0,99 €, dans des distributeurs en France et à l'étranger, au-delà de 5, chaque retrait sera à 2,99 €. Le compte donne la possibilité d'avoir aussi un compte-joint gratuitement ainsi qu'un compte d'épargne.
bunq Pro
Bunq Pro propose une offre payante à 9,99 € par mois. L'ouverture d'un compte courant de cette offre s'accompagne de 3 cartes bleues physiques et de 25 cartes virtuelles. Vous pouvez retirer de l'argent 6 fois gratuitement par mois puis les 5 suivants sont à 0,99 €, au-delà un retrait est facturé 2,99 €. De plus, vous avez la possibilité de déposer jusqu'à 100€ d'espèces par mois.
bunq Elite
La bunq Elite est l'offre la plus complète de l'établissement bancaire. Comme beaucoup de banques traditionnelles ou en ligne, comme Revolut et sa carte en Metal ou encore Boursobank (anciennement Boursorama banque) et son offre Metal avec une carte bancaire Visa métallisée.
Bunq a aussi son offre avec une carte en métal. Elle est à 18,99 € de frais mensuels, contient 3 cartes physiques et 25 virtuelles, donne la possibilité d'avoir jusqu'à 25 comptes bancaires. De plus, cette offre contient une assurance voyage.
De plus, grâce à cette carte haut de gamme, vous bénéficiez de 6 retraits gratuits, les 5 suivants sont à 0,99 €. Au-delà, les retraits par carte bancaire sont facturés 2,99 €. Cette offre a également accès à du cashback sur les restaurants et les transports payés avec la carte.
💳 Les cartes de Bunq
Bunq propose 1 carte bancaire physique : la carte Maestro Mastercard. Bunq propose également une carte bleue virtuelle. En fonction de votre offre, vous avez le droit à une carte virtuelle et une carte physique. Les offres gratuites n'incluent pour le moment aucune carte physique.
Les deux cartes bancaires permettent d’effectuer des paiements et en euros et en devises étrangères.
| Cartes | Mastercard virtuelle | Maestro Mastercard |
|---|---|---|
| 💳 Type de carte | Mastercard | Mastercard |
| 💰 Type de débit | Immédiat | Immédiat |
| 💸 Condition de revenu | Aucune | Aucune |
| 🏧 Plafond de retraits | ❌ | 500 €/jour |
| 🛒 Plafond de paiements | 50 000 €/jour | 50 000 €/jour |
| 💶 Paiements et retraits en zone euro sans frais | ✔️ | ✔️ |
| 🛍️ Frais de paiements en devises étrangères | 0,5 % | 0,5 % |
| ❌ Découvert autorisé | ❌ | ❌ |
| 📝 Assurance | ❌ | ❌ |
Ce type de carte Mastercard est une carte de débit à autorisation systématique et non une carte de crédit. Elles ne possèdent aucune assurance, mais l'offre bunq Elite permet d'avoir accès à quelques assurances comme une assurance de voyage et une garantie de dépôt.
Les plafonds de paiements par jour sont très élevés, de 50 000 €. Le nombre de retraits possibles gratuitement, dépend de l'offre choisie, et d'où se trouve le distributeur en question, en zone SEPA ou non.
Elles ne permettent qu'un débit immédiat et non différé. La banque ne demande aucune condition de revenu pour l'ouverture d'un compte-courant. À l'inverse de beaucoup d'établissements, en général, les banques proposent des offres en fonction de vos revenus nets mensuels ou annuels.
Pour simplifier vos achats et votre quotidien, le paiement sans contact est essentiel, c'est pour cela que les deux cartes sont compatibles Apple Pay, Google Pay et Samsung Pay.
Bunq ne permet pas d'émettre des chèques ou d'avoir un chéquier. Pour les virements, cela dépend aussi de l'offre et de la localisation, hors-zone SEPA ou non, de même pour les prélèvements sur un compte Bunq. Pour toutes les offres, il n'y a pas de découvert autorisé.
📝 Les assurances des offres Bunq
L'offre bunq Elite contient une assurance voyage, ainsi qu'une offre garantie constructeur.
Vous disposez d'une garantie de fond de dépôt à hauteur de 100 000 €.
Pour plus d'informations, consultez les conditions générales de Bunq.
⚖️ Bunq : avantages et inconvénients
| Avantages ✔️ | Inconvénients ❌ |
|---|---|
| ✔️ Facilité d'ouverture de compte | ❌ Pas de découvert possible |
| ✔️ Paiements en euros sans frais | ❌ Site internet peu informatif |
| ✔️ Application mobile intuitive | ❌ L'offre gratuite est assez limitée |
Les avantages de Bunq
- Ouvrir un compte bancaire Bunq est facile: l'ouverture d’un compte Bunq se fait en moins de 10 minutes directement via l’application ou le site internet. Une facilité d’ouverture de compte qui demande peu de temps, ainsi que peu de pièces justificatives, ce qui facilite énormément l’ouverture d’un compte bancaire chez Bunq.
- Les paiements en euros sont gratuits : Bunq n’applique pas de frais sur les paiements en zone euro. De plus, Bunq prend uniquement 0,5 % de frais de conversions pour les devises étrangères. Un avantage qui vous permet de payer dans toutes les devises à moindres frais.
- L'application mobile est intuitive: l'application mobile Bunq a été développée pour qu’elle soit la plus simple d’utilisation. Malgré le fait qu'il n'y ait pas d'agence bancaire ou de banquier à qui parler directement, l'application mobile saura répondre à toutes vos questions. Elle est intuitive, simple d’utilisation, ce qui vous permet d’effectuer toutes vos transactions depuis celle-ci facilement et rapidement.
Les inconvénients de Bunq
- Le découvert n'est pas autorisé: chez Bunq, le découvert n’est pas autorisé, il est interdit d’être à découvert. Il faudra alors bien vérifier le solde de votre compte avant d’effectuer vos transactions et de vérifier que vous ayez les fonds nécessaires pour régler vos dépenses. Si toutefois vous êtes à découvert, des frais et des intérêts vous seront facturés.
- Le site internet est peu informatif: le site internet de Bunq n’est pas optimisé, ce qui complique la navigation et la recherche d’informations. De plus, les informations ne sont pas toujours explicites, il est donc compliqué de bien comprendre quelles sont les offres que Bunq propose. Un inconvénient majeur qui peut freiner des clients potentiels à souscrire.
- L'offre gratuite proposée par Bunq assez limitée : parmi ses offres, la néobanque propose une offre qui est totalement gratuite. En effet, l'offre bunq Free est gratuite. Cependant, cette offre a peu de fonctionnalités et vous pouvez compter beaucoup de frais annexes. Blank propose néanmoins 30 jours d'essai gratuits, peu importe l'abonnement.